/** * A simple set of functions to check our version 1.0 update service. * * @package WordPress * @since 2.3.0 */ /** * Check WordPress version against the newest version. * * The WordPress version, PHP version, and Locale is sent. Checks against the * WordPress server at api.wordpress.org server. Will only check if WordPress * isn't installing. * * @since 2.3.0 * @uses $wp_version Used to check against the newest WordPress version. * * @param array $extra_stats Extra statistics to report to the WordPress.org API. * @param bool $force_check Whether to bypass the transient cache and force a fresh update check. Defaults to false, true if $extra_stats is set. * @return mixed Returns null if update is unsupported. Returns false if check is too soon. */ function wp_version_check( $extra_stats = array(), $force_check = false ) { if ( defined('WP_INSTALLING') ) return; global $wpdb, $wp_local_package; include( ABSPATH . WPINC . '/version.php' ); // include an unmodified $wp_version $php_version = phpversion(); $current = get_site_transient( 'update_core' ); $translations = wp_get_installed_translations( 'core' ); // Invalidate the transient when $wp_version changes if ( is_object( $current ) && $wp_version != $current->version_checked ) $current = false; if ( ! is_object($current) ) { $current = new stdClass; $current->updates = array(); $current->version_checked = $wp_version; } if ( ! empty( $extra_stats ) ) $force_check = true; // Wait 60 seconds between multiple version check requests $timeout = 60; $time_not_changed = isset( $current->last_checked ) && $timeout > ( time() - $current->last_checked ); if ( ! $force_check && $time_not_changed ) return false; $locale = get_locale(); /** * Filter the locale requested for WordPress core translations. * * @since 2.8.0 * * @param string $locale Current locale. */ $locale = apply_filters( 'core_version_check_locale', $locale ); // Update last_checked for current to prevent multiple blocking requests if request hangs $current->last_checked = time(); set_site_transient( 'update_core', $current ); if ( method_exists( $wpdb, 'db_version' ) ) $mysql_version = preg_replace('/[^0-9.].*/', '', $wpdb->db_version()); else $mysql_version = 'N/A'; if ( is_multisite() ) { $user_count = get_user_count(); $num_blogs = get_blog_count(); $wp_install = network_site_url(); $multisite_enabled = 1; } else { $user_count = count_users(); $user_count = $user_count['total_users']; $multisite_enabled = 0; $num_blogs = 1; $wp_install = home_url( '/' ); } $query = array( 'version' => $wp_version, 'php' => $php_version, 'locale' => $locale, 'mysql' => $mysql_version, 'local_package' => isset( $wp_local_package ) ? $wp_local_package : '', 'blogs' => $num_blogs, 'users' => $user_count, 'multisite_enabled' => $multisite_enabled, ); $post_body = array( 'translations' => json_encode( $translations ), ); if ( is_array( $extra_stats ) ) $post_body = array_merge( $post_body, $extra_stats ); $url = $http_url = 'http://api.wordpress.org/core/version-check/1.7/?' . http_build_query( $query, null, '&' ); if ( $ssl = wp_http_supports( array( 'ssl' ) ) ) $url = set_url_scheme( $url, 'https' ); $options = array( 'timeout' => ( ( defined('DOING_CRON') && DOING_CRON ) ? 30 : 3 ), 'user-agent' => 'WordPress/' . $wp_version . 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E_USER_WARNING : E_USER_NOTICE ); $response = wp_remote_post( $http_url, $options ); } if ( is_wp_error( $response ) || 200 != wp_remote_retrieve_response_code( $response ) ) return false; $body = trim( wp_remote_retrieve_body( $response ) ); $body = json_decode( $body, true ); if ( ! is_array( $body ) || ! isset( $body['offers'] ) ) return false; $offers = $body['offers']; foreach ( $offers as &$offer ) { foreach ( $offer as $offer_key => $value ) { if ( 'packages' == $offer_key ) $offer['packages'] = (object) array_intersect_key( array_map( 'esc_url', $offer['packages'] ), array_fill_keys( array( 'full', 'no_content', 'new_bundled', 'partial', 'rollback' ), '' ) ); elseif ( 'download' == $offer_key ) $offer['download'] = esc_url( $value ); else $offer[ $offer_key ] = esc_html( $value ); } $offer = (object) array_intersect_key( $offer, array_fill_keys( array( 'response', 'download', 'locale', 'packages', 'current', 'version', 'php_version', 'mysql_version', 'new_bundled', 'partial_version', 'notify_email', 'support_email' ), '' ) ); } $updates = new stdClass(); $updates->updates = $offers; $updates->last_checked = time(); $updates->version_checked = $wp_version; if ( isset( $body['translations'] ) ) $updates->translations = $body['translations']; set_site_transient( 'update_core', $updates ); if ( ! empty( $body['ttl'] ) ) { $ttl = (int) $body['ttl']; if ( $ttl && ( time() + $ttl < wp_next_scheduled( 'wp_version_check' ) ) ) { // Queue an event to re-run the update check in $ttl seconds. wp_schedule_single_event( time() + $ttl, 'wp_version_check' ); } } // Trigger a background updates check if running non-interactively, and we weren't called from the update handler. if ( defined( 'DOING_CRON' ) && DOING_CRON && ! doing_action( 'wp_maybe_auto_update' ) ) { do_action( 'wp_maybe_auto_update' ); } } /** * Check plugin versions against the latest versions hosted on WordPress.org. * * The WordPress version, PHP version, and Locale is sent along with a list of * all plugins installed. Checks against the WordPress server at * api.wordpress.org. Will only check if WordPress isn't installing. * * @since 2.3.0 * @uses $wp_version Used to notify the WordPress version. * * @param array $extra_stats Extra statistics to report to the WordPress.org API. * @return mixed Returns null if update is unsupported. Returns false if check is too soon. */ function wp_update_plugins( $extra_stats = array() ) { include( ABSPATH . WPINC . '/version.php' ); // include an unmodified $wp_version if ( defined('WP_INSTALLING') ) return false; // If running blog-side, bail unless we've not checked in the last 12 hours if ( !function_exists( 'get_plugins' ) ) require_once( ABSPATH . 'wp-admin/includes/plugin.php' ); $plugins = get_plugins(); $translations = wp_get_installed_translations( 'plugins' ); $active = get_option( 'active_plugins', array() ); $current = get_site_transient( 'update_plugins' ); if ( ! is_object($current) ) $current = new stdClass; $new_option = new stdClass; $new_option->last_checked = time(); // Check for update on a different schedule, depending on the page. switch ( current_filter() ) { case 'upgrader_process_complete' : $timeout = 0; break; case 'load-update-core.php' : $timeout = MINUTE_IN_SECONDS; break; case 'load-plugins.php' : case 'load-update.php' : $timeout = HOUR_IN_SECONDS; break; default : if ( defined( 'DOING_CRON' ) && DOING_CRON ) { $timeout = 0; } else { $timeout = 12 * HOUR_IN_SECONDS; } } $time_not_changed = isset( $current->last_checked ) && $timeout > ( time() - $current->last_checked ); if ( $time_not_changed && ! $extra_stats ) { $plugin_changed = false; foreach ( $plugins as $file => $p ) { $new_option->checked[ $file ] = $p['Version']; if ( !isset( $current->checked[ $file ] ) || strval($current->checked[ $file ]) !== strval($p['Version']) ) $plugin_changed = true; } if ( isset ( $current->response ) && is_array( $current->response ) ) { foreach ( $current->response as $plugin_file => $update_details ) { if ( ! isset($plugins[ $plugin_file ]) ) { $plugin_changed = true; break; } } } // Bail if we've checked recently and if nothing has changed if ( ! $plugin_changed ) return false; } // Update last_checked for current to prevent multiple blocking requests if request hangs $current->last_checked = time(); set_site_transient( 'update_plugins', $current ); $to_send = compact( 'plugins', 'active' ); $locales = array( get_locale() ); /** * Filter the locales requested for plugin translations. * * @since 3.7.0 * * @param array $locales Plugin locale. Default is current locale of the site. */ $locales = apply_filters( 'plugins_update_check_locales', $locales ); if ( defined( 'DOING_CRON' ) && DOING_CRON ) { $timeout = 30; } else { // Three seconds, plus one extra second for every 10 plugins $timeout = 3 + (int) ( count( $plugins ) / 10 ); } $options = array( 'timeout' => $timeout, 'body' => array( 'plugins' => json_encode( $to_send ), 'translations' => json_encode( $translations ), 'locale' => json_encode( $locales ), 'all' => json_encode( true ), ), 'user-agent' => 'WordPress/' . $wp_version . '; ' . get_bloginfo( 'url' ) ); if ( $extra_stats ) { $options['body']['update_stats'] = json_encode( $extra_stats ); } $url = $http_url = 'http://api.wordpress.org/plugins/update-check/1.1/'; if ( $ssl = wp_http_supports( array( 'ssl' ) ) ) $url = set_url_scheme( $url, 'https' ); $raw_response = wp_remote_post( $url, $options ); if ( $ssl && is_wp_error( $raw_response ) ) { trigger_error( __( 'An unexpected error occurred. Something may be wrong with WordPress.org or this server’s configuration. If you continue to have problems, please try the support forums.' ) . ' ' . __( '(WordPress could not establish a secure connection to WordPress.org. Please contact your server administrator.)' ), headers_sent() || WP_DEBUG ? E_USER_WARNING : E_USER_NOTICE ); $raw_response = wp_remote_post( $http_url, $options ); } if ( is_wp_error( $raw_response ) || 200 != wp_remote_retrieve_response_code( $raw_response ) ) return false; $response = json_decode( wp_remote_retrieve_body( $raw_response ), true ); foreach ( $response['plugins'] as &$plugin ) { $plugin = (object) $plugin; } unset( $plugin ); foreach ( $response['no_update'] as &$plugin ) { $plugin = (object) $plugin; } unset( $plugin ); if ( is_array( $response ) ) { $new_option->response = $response['plugins']; $new_option->translations = $response['translations']; // TODO: Perhaps better to store no_update in a separate transient with an expiry? $new_option->no_update = $response['no_update']; } else { $new_option->response = array(); $new_option->translations = array(); $new_option->no_update = array(); } set_site_transient( 'update_plugins', $new_option ); } /** * Check theme versions against the latest versions hosted on WordPress.org. * * A list of all themes installed in sent to WP. Checks against the * WordPress server at api.wordpress.org. Will only check if WordPress isn't * installing. * * @since 2.7.0 * @uses $wp_version Used to notify the WordPress version. * * @param array $extra_stats Extra statistics to report to the WordPress.org API. * @return mixed Returns null if update is unsupported. Returns false if check is too soon. */ function wp_update_themes( $extra_stats = array() ) { include( ABSPATH . WPINC . '/version.php' ); // include an unmodified $wp_version if ( defined( 'WP_INSTALLING' ) ) return false; $installed_themes = wp_get_themes(); $translations = wp_get_installed_translations( 'themes' ); $last_update = get_site_transient( 'update_themes' ); if ( ! is_object($last_update) ) $last_update = new stdClass; $themes = $checked = $request = array(); // Put slug of current theme into request. $request['active'] = get_option( 'stylesheet' ); foreach ( $installed_themes as $theme ) { $checked[ $theme->get_stylesheet() ] = $theme->get('Version'); $themes[ $theme->get_stylesheet() ] = array( 'Name' => $theme->get('Name'), 'Title' => $theme->get('Name'), 'Version' => $theme->get('Version'), 'Author' => $theme->get('Author'), 'Author URI' => $theme->get('AuthorURI'), 'Template' => $theme->get_template(), 'Stylesheet' => $theme->get_stylesheet(), ); } // Check for update on a different schedule, depending on the page. switch ( current_filter() ) { case 'upgrader_process_complete' : $timeout = 0; break; case 'load-update-core.php' : $timeout = MINUTE_IN_SECONDS; break; case 'load-themes.php' : case 'load-update.php' : $timeout = HOUR_IN_SECONDS; break; default : if ( defined( 'DOING_CRON' ) && DOING_CRON ) { $timeout = 0; } else { $timeout = 12 * HOUR_IN_SECONDS; } } $time_not_changed = isset( $last_update->last_checked ) && $timeout > ( time() - $last_update->last_checked ); if ( $time_not_changed && ! $extra_stats ) { $theme_changed = false; foreach ( $checked as $slug => $v ) { if ( !isset( $last_update->checked[ $slug ] ) || strval($last_update->checked[ $slug ]) !== strval($v) ) $theme_changed = true; } if ( isset ( $last_update->response ) && is_array( $last_update->response ) ) { foreach ( $last_update->response as $slug => $update_details ) { if ( ! isset($checked[ $slug ]) ) { $theme_changed = true; break; } } } // Bail if we've checked recently and if nothing has changed if ( ! $theme_changed ) return false; } // Update last_checked for current to prevent multiple blocking requests if request hangs $last_update->last_checked = time(); set_site_transient( 'update_themes', $last_update ); $request['themes'] = $themes; $locales = array( get_locale() ); /** * Filter the locales requested for theme translations. * * @since 3.7.0 * * @param array $locales Theme locale. Default is current locale of the site. */ $locales = apply_filters( 'themes_update_check_locales', $locales ); if ( defined( 'DOING_CRON' ) && DOING_CRON ) { $timeout = 30; } else { // Three seconds, plus one extra second for every 10 themes $timeout = 3 + (int) ( count( $themes ) / 10 ); } $options = array( 'timeout' => $timeout, 'body' => array( 'themes' => json_encode( $request ), 'translations' => json_encode( $translations ), 'locale' => json_encode( $locales ), ), 'user-agent' => 'WordPress/' . $wp_version . '; ' . get_bloginfo( 'url' ) ); if ( $extra_stats ) { $options['body']['update_stats'] = json_encode( $extra_stats ); } $url = $http_url = 'http://api.wordpress.org/themes/update-check/1.1/'; if ( $ssl = wp_http_supports( array( 'ssl' ) ) ) $url = set_url_scheme( $url, 'https' ); $raw_response = wp_remote_post( $url, $options ); if ( $ssl && is_wp_error( $raw_response ) ) { trigger_error( __( 'An unexpected error occurred. Something may be wrong with WordPress.org or this server’s configuration. If you continue to have problems, please try the support forums.' ) . ' ' . __( '(WordPress could not establish a secure connection to WordPress.org. Please contact your server administrator.)' ), headers_sent() || WP_DEBUG ? E_USER_WARNING : E_USER_NOTICE ); $raw_response = wp_remote_post( $http_url, $options ); } if ( is_wp_error( $raw_response ) || 200 != wp_remote_retrieve_response_code( $raw_response ) ) return false; $new_update = new stdClass; $new_update->last_checked = time(); $new_update->checked = $checked; $response = json_decode( wp_remote_retrieve_body( $raw_response ), true ); if ( is_array( $response ) ) { $new_update->response = $response['themes']; $new_update->translations = $response['translations']; } set_site_transient( 'update_themes', $new_update ); } /** * Performs WordPress automatic background updates. * * @since 3.7.0 */ function wp_maybe_auto_update() { include_once( ABSPATH . '/wp-admin/includes/admin.php' ); include_once( ABSPATH . '/wp-admin/includes/class-wp-upgrader.php' ); $upgrader = new WP_Automatic_Updater; $upgrader->run(); } /** * Retrieves a list of all language updates available. * * @since 3.7.0 */ function wp_get_translation_updates() { $updates = array(); $transients = array( 'update_core' => 'core', 'update_plugins' => 'plugin', 'update_themes' => 'theme' ); foreach ( $transients as $transient => $type ) { $transient = get_site_transient( $transient ); if ( empty( $transient->translations ) ) continue; foreach ( $transient->translations as $translation ) { $updates[] = (object) $translation; } } return $updates; } /** * Collect counts and UI strings for available updates * * @since 3.3.0 * * @return array */ function wp_get_update_data() { $counts = array( 'plugins' => 0, 'themes' => 0, 'wordpress' => 0, 'translations' => 0 ); if ( $plugins = current_user_can( 'update_plugins' ) ) { $update_plugins = get_site_transient( 'update_plugins' ); if ( ! empty( $update_plugins->response ) ) $counts['plugins'] = count( $update_plugins->response ); } if ( $themes = current_user_can( 'update_themes' ) ) { $update_themes = get_site_transient( 'update_themes' ); if ( ! empty( $update_themes->response ) ) $counts['themes'] = count( $update_themes->response ); } if ( ( $core = current_user_can( 'update_core' ) ) && function_exists( 'get_core_updates' ) ) { $update_wordpress = get_core_updates( array('dismissed' => false) ); if ( ! empty( $update_wordpress ) && ! in_array( $update_wordpress[0]->response, array('development', 'latest') ) && current_user_can('update_core') ) $counts['wordpress'] = 1; } if ( ( $core || $plugins || $themes ) && wp_get_translation_updates() ) $counts['translations'] = 1; $counts['total'] = $counts['plugins'] + $counts['themes'] + $counts['wordpress'] + $counts['translations']; $titles = array(); if ( $counts['wordpress'] ) $titles['wordpress'] = sprintf( __( '%d WordPress Update'), $counts['wordpress'] ); if ( $counts['plugins'] ) $titles['plugins'] = sprintf( _n( '%d Plugin Update', '%d Plugin Updates', $counts['plugins'] ), $counts['plugins'] ); if ( $counts['themes'] ) $titles['themes'] = sprintf( _n( '%d Theme Update', '%d Theme Updates', $counts['themes'] ), $counts['themes'] ); if ( $counts['translations'] ) $titles['translations'] = __( 'Translation Updates' ); $update_title = $titles ? esc_attr( implode( ', ', $titles ) ) : ''; $update_data = array( 'counts' => $counts, 'title' => $update_title ); /** * Filter the returned array of update data for plugins, themes, and WordPress core. * * @since 3.5.0 * * @param array $update_data { * Fetched update data. * * @type array $counts An array of counts for available plugin, theme, and WordPress updates. * @type string $update_title Titles of available updates. * } * @param array $titles An array of update counts and UI strings for available updates. */ return apply_filters( 'wp_get_update_data', $update_data, $titles ); } function _maybe_update_core() { include( ABSPATH . WPINC . '/version.php' ); // include an unmodified $wp_version $current = get_site_transient( 'update_core' ); if ( isset( $current->last_checked ) && 12 * HOUR_IN_SECONDS > ( time() - $current->last_checked ) && isset( $current->version_checked ) && $current->version_checked == $wp_version ) return; wp_version_check(); } /** * Check the last time plugins were run before checking plugin versions. * * This might have been backported to WordPress 2.6.1 for performance reasons. * This is used for the wp-admin to check only so often instead of every page * load. * * @since 2.7.0 * @access private */ function _maybe_update_plugins() { $current = get_site_transient( 'update_plugins' ); if ( isset( $current->last_checked ) && 12 * HOUR_IN_SECONDS > ( time() - $current->last_checked ) ) return; wp_update_plugins(); } /** * Check themes versions only after a duration of time. * * This is for performance reasons to make sure that on the theme version * checker is not run on every page load. * * @since 2.7.0 * @access private */ function _maybe_update_themes() { $current = get_site_transient( 'update_themes' ); if ( isset( $current->last_checked ) && 12 * HOUR_IN_SECONDS > ( time() - $current->last_checked ) ) return; wp_update_themes(); } /** * Schedule core, theme, and plugin update checks. * * @since 3.1.0 */ function wp_schedule_update_checks() { if ( !wp_next_scheduled('wp_version_check') && !defined('WP_INSTALLING') ) wp_schedule_event(time(), 'twicedaily', 'wp_version_check'); if ( !wp_next_scheduled('wp_update_plugins') && !defined('WP_INSTALLING') ) wp_schedule_event(time(), 'twicedaily', 'wp_update_plugins'); if ( !wp_next_scheduled('wp_update_themes') && !defined('WP_INSTALLING') ) wp_schedule_event(time(), 'twicedaily', 'wp_update_themes'); if ( ( wp_next_scheduled( 'wp_maybe_auto_update' ) > ( time() + HOUR_IN_SECONDS ) ) && ! defined('WP_INSTALLING') ) wp_clear_scheduled_hook( 'wp_maybe_auto_update' ); } if ( ( ! is_main_site() && ! is_network_admin() ) || ( defined( 'DOING_AJAX' ) && DOING_AJAX ) ) return; add_action( 'admin_init', '_maybe_update_core' ); add_action( 'wp_version_check', 'wp_version_check' ); add_action( 'upgrader_process_complete', 'wp_version_check', 10, 0 ); add_action( 'load-plugins.php', 'wp_update_plugins' ); add_action( 'load-update.php', 'wp_update_plugins' ); add_action( 'load-update-core.php', 'wp_update_plugins' ); add_action( 'admin_init', '_maybe_update_plugins' ); add_action( 'wp_update_plugins', 'wp_update_plugins' ); add_action( 'upgrader_process_complete', 'wp_update_plugins', 10, 0 ); add_action( 'load-themes.php', 'wp_update_themes' ); add_action( 'load-update.php', 'wp_update_themes' ); add_action( 'load-update-core.php', 'wp_update_themes' ); add_action( 'admin_init', '_maybe_update_themes' ); add_action( 'wp_update_themes', 'wp_update_themes' ); add_action( 'upgrader_process_complete', 'wp_update_themes', 10, 0 ); add_action( 'wp_maybe_auto_update', 'wp_maybe_auto_update' ); add_action('init', 'wp_schedule_update_checks'); ¿Y qué hay del ciudadano responsable?SesiónDeControl.com
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El ciudadano responsable


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Christian Cancino

Profesor del área Negocios en la Universidad de Chile. Doctor en Economía y Empresas por la Universidad Autónoma de Madrid. Asesor y consultor de empresas públicas y privadas


Escrito el 20 de junio de 2013 a las 8:34 | Clasificado en Chile

Una mirada sobre las Administradoras de Fondos de Pensiones en Chile.

Plazuela junto a la estación de metro de Irarrázaval, Santiago de Chile. (Flickr: semillagitano)
Plazuela junto a la estación de metro de Irarrázaval, Santiago de Chile. (Flickr: semillagitano)

Actualmente es común ver cómo distintas organizaciones sociales, y el público en general, solicita que las empresas y corporaciones del mundo privado tengan un comportamiento responsable, donde sus actividades productivas y comerciales no sólo velen por resultados económicos particulares, sino también por un derrame de beneficios sociales que generen un impacto positivo mucho mayor sobre bienestar y estabilidad social.

A toda esta discusión, las empresas han respondido con algunas prácticas de responsabilidad social corporativa (RSC) que buscan explicitar cómo desarrollan sus actividades y evidenciar que su pertenencia a una economía trae beneficios económicos para todos.

En Chile, esta práctica y exigencia de RSC también ha entrado con fuerza en las organizaciones. La sociedad civil observa qué están haciendo las empresas y qué externalidades, positivas y negativas, están generando. Aún lo anterior, llama la atención que siempre la mirada de la responsabilidad social es principalmente analizada desde el punto de vista de “¿qué están haciendo las empresas?” y pocas veces miramos desde la vereda de enfrente como para decir “¿qué están haciendo los consumidores?” para mejorar los resultados de una economía. Así podríamos llamarlos ciudadanos o consumidores responsables.

Uno de los temas que más se debate hoy en Chile es sobre el funcionamiento de las administradoras de fondos de pensiones, también conocidas como las AFP, donde está en el tapete de la discusión si es por la irresponsabilidad de las AFP que los chilenos están obteniendo bajas pensiones o es por una falla en el diseño del modelo de las AFP. Me pregunto si el problema de los resultados de las AFP es sólo un tema de un mal comportamiento de los privados, o también los ciudadanos, clientes de las AFP también, tienen algo de culpa en todo el problema.

¿Qué es una AFP?

Las AFP (administradoras de fondos de pensiones) son instituciones financieras privadas encargadas de administrar los fondos y ahorros de pensiones. Fueron creadas en Chile en 1980 para cambiar su sistema de pensiones desde un sistema de reparto a cargo de cajas previsionales a un sistema de capitalización individual, donde cada individuo junta dinero para su vejez. Cabe mencionar que el sistema ha sido adoptado por muchos países del mundo.

Las AFP son sociedades anónimas cuyo objeto social único y exclusivo es la administración de un fondo de pensiones. Algunas de las características del sistema son:

  • Es obligatorio para trabajadores dependientes y opcional para independientes (los que no siempre quieren hacerlo).
  • La cotización es un 10% de las remuneraciones y rentas imponibles mensuales.
  • La imposición de trabajadores dependientes las efectúa el empleador (sin aportes del empleador), mientras que en los independientes es individual y voluntaria.
  • Hasta hoy funciona un máximo imponible mensual sobre una renta de 70,3 UF, aproximadamente 3.200 dólares. Por ende, la cotización máxima mensual es de 7,03 UF, aproximadamente 320 dólares, todo monto superior es un ahorro previsional voluntario.
  • Capitalización individual: cada trabajador tiene una cuenta individual única en la cual deposita sus cotizaciones. Estos depósitos se capitalizan de acuerdo con el rendimiento del Fondo de Pensiones de la AFP. Al final de su vida laboral, el monto de la cuenta, las expectativas de vida del trabajador y sus cargas familiares son utilizados para calcular la pensión.

Las AFP administran las cuentas individuales por medio de un Fondo de Pensión. Se efectúa un cobro de una comisión de parte de la AFP que varía entre un 1,14% y 2,36% de la remuneración imponible, lo que se suma al descuento realizado por el empleador de 10% de la remuneración imponible.

La AFP realiza todas las acciones financieras en el mercado de valores que estime conveniente (ver rentabilidad de los fondos en mayo de 2013). Estas operaciones se enmarcan dentro de la ley y normas para incrementar el valor de la cotización de sus afiliados. Además contratan un seguro para financiar las pensiones de invalidez y sobrevivencia. Su patrimonio es independiente del Fondo de Pensión. Es decir, en caso de quiebra, los montos de sus afiliados no están afectados y pueden ser transferidos a otra AFP.

Algunas críticas al modelo de las AFP

Es posible esbozar o intentar interpretar al menos tres críticas comunes que se hace al sistema: (1) son muchos los que ven a las AFP como un sistema perverso, que no sirve, pues se cree que los trabajadores que jubilan no lograrían hacerlo con pensiones justas, donde la tasa de reemplazo (pensión/ingreso mientras trabajaba) sea razonable, o al menos cercana a la esperada. (2) La inestabilidad de los mercados financieros, donde las AFP invierten los activos de los trabajadores, ha llevado a que los fondos de pensiones fluctúen mucho, viéndose ganancias en algunos periodos, pero también pérdidas importantes, que afectan fuertemente los recursos que mantienen acumulados los trabajadores.

Lo peor, se dice, es que la inestabilidad afecta sólo a los fondos de los trabajadores, porque las AFP siempre ganan, independiente de si en los mercados se observan perdidas o ganancias. Finalmente, (3) algunos creen que Chile debiera volver a un sistema de reparto como se tenía antiguamente, eliminando por completo el sistema de capitalización individual, o incluso crear una AFP Estatal. Para algunos, debiera ser el Estado que se haga cargo de las pensiones.

Comentarios generales

¿Cuánto hay de acertado o equivocado en las críticas anteriores? Si bien es imposible negar que el actual sistema de AFP en Chile es perfectible y que se requieran ajustes para que el modelo funcione mejor, hay que notar la importancia de que los ciudadanos/trabajadores también evalúen en profundidad qué es lo que está pasando realmente y cómo cada individuo puede ayudar a que su fondo de pensiones mejore.

Primero, déjenme comentar que, según datos de la OCDE, la tasa de reemplazo de un trabajador de ingreso promedio en Chile sería de más de 60%, y aunque en los inicios del sistema de AFP en los años ochentas prometía 70%, el actual indicador de 60% es superior al de algunos países desarrollados como Suiza, Francia y Noruega.

Para aquel grupo de trabajadores que no han presentado lagunas en la acumulación de recursos en su fondo de pensión, el sistema de AFP logra acercarse a lo prometido en sus inicios, siendo un instrumento que permite que los privados se hagan cargo de sus pensiones y no sea el Estado quien deba hacerlo.

Cómo podría un individuo aumentar sus pensiones. Sin dudas, las personas no sólo deberían juntar un 10% de sus ingresos si quieren una tasa de reemplazo mayor a 60%, sino aportar con ahorro adicional voluntario (existen beneficios tributarios en Chile para aquellos que lo hacen) que permitan aumentar los fondos.

Asimismo, debiese existir una presión por aumentar los años en los cuales se jubilan hombres y mujeres.Datos sobre transición demográfica nos muestran que en Chile hombres y mujeres cada vez viven más años, en especial las mujeres, lo que implica que jubilar a los 65 y 60 años respectivamente, es una edad muy temprana. Por tanto, existe la necesidad por trabajar un número mayor de años. Esto ultimo es especialmente importante en mujeres, quienes hoy no sólo jubilan antes, sino que presentan mayores lagunas en sus años de trabajo, donde a veces no imponen por labores en el hogar cuidado de los hijos, entre otras actividades.

Volver a un sistema de reparto, donde el Estado sea actor importante, podría ser una ficción como solución a los problemas de las pensiones en Chile. Me inclino a pensar que lo que requiere el sistema son ajustes, menores o mayores, pero ajustes, que consideren supuestos no incorporados actualmente al sistema, como aumentar edades de jubilación, desarrollar obligatoriedad en el ahorro de independientes, incentivar y apoyar aún más los ahorros voluntarios por sobre las obligaciones con instrumentos tributarios, controlar y fiscalizar más dónde están invirtiendo las AFP los recursos de los trabajadores, generando un contrato en donde las AFP ganen en la medida que los resultados de los fondos son positivos, pero también reciban castigos, si los resultados de los fondos no son óptimos, es decir, compartir parte del riesgo de la industria.

¿Cuán responsable somos los trabajadores para preocuparnos de nuestra pensión? ¿Cuánto ahorramos para obtener la tasa de reemplazo deseada? ¿Cada cuánto nos cambiamos de AFP para castigar o premiar a las que lo están haciendo peor o mejor? Como ciudadanos responsables que también debemos ser debemos informarnos más y aprender a tomar decisiones que nos afectarán en el futuro.

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